周りで新NISAを始める人が増えてきて、「そろそろ自分も」と思いながらも、なんとなく後回しにしていました。実際に口座を開設するまでに調べたこと、迷ったポイントを整理しておきます。これから始めようと思っている方の参考になればと思います。
新NISAを始める前に感じていた不安
「投資は怖い」というイメージ
もともと投資に対して「元本割れするかもしれない」「難しそう」というイメージが強く、なかなか一歩を踏み出せずにいました。実際、投資には元本割れのリスクがあり、これは新NISAであっても変わりません。この点は始める前提として理解しておく必要があると感じました。
何から調べればいいかわからない
証券会社選び、口座の種類、積立額の決め方など、調べることが多すぎて何から手をつければいいのか最初は迷いました。
注意
この記事は私が個人的に調べて実践した内容の記録であり、特定の金融商品への投資を勧めるものではありません。投資の最終判断は、ご自身でリスクを理解した上で行ってください。
私が口座開設前に確認したこと
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違い
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があり、それぞれ対象となる商品や年間の投資上限額が異なります。私はまず、コツコツ積み立てる「つみたて投資枠」から始めることにしました。仕組みが複雑に感じたので、公式サイトの説明を何度も読み返しながら理解を進めました。
手数料（信託報酬）がかかることを理解する
投資信託は保有している間、信託報酬という手数料がかかり続けます。この手数料は商品によって差があるため、口座開設前にどんな基準で商品を選ぶか、自分なりの考え方を持っておく必要があると感じました（具体的な商品選びの考え方は別記事でまとめています）。
ポイント
新NISAは非課税制度であって、投資そのもののリスクをなくす制度ではありません。「非課税だからお得」という側面だけでなく、値動きによって元本を下回る可能性がある点も併せて理解しておくことが大切です。
毎月いくら積み立てるかを決める
家計に無理のない範囲で、毎月の積立額を決めることも重要でした。私は生活費・貯蓄とのバランスを考えて、無理のない金額からスタートし、慣れてきたら見直す方針にしています。
口座開設の流れ
必要書類を準備する
証券口座の開設には、本人確認書類とマイナンバー確認書類が必要でした。オンラインで完結する証券会社を選んだので、スマホで書類を撮影してアップロードするだけで手続きが進みました。
審査には数日かかった
申し込みから口座開設完了までは、数日から1週間程度かかりました。すぐに投資を始められるわけではないので、余裕を持って手続きを進めることをおすすめします。
チェック
口座開設にかかる期間や必要書類は証券会社によって異なります。お申し込みの際は、必ず各社の公式サイトで最新の情報をご確認ください。
始めてみて感じていること
まだ始めたばかりですが、「難しそう」というイメージだけで避けていたのはもったいなかったと感じています。とはいえ、投資には値動きのリスクが常にあることは忘れずに、無理のない範囲で続けていきたいと思っています。
まとめ
新NISAを始める前に確認しておいたことをまとめます。
- 新NISAも投資である以上、元本割れのリスクがあることを理解しておく
- 「つみたて投資枠」「成長投資枠」の違いを把握する
- 信託報酬などの手数料がかかることを理解しておく
- 家計に無理のない積立額から始める
- 口座開設には数日〜1週間程度かかることがある
この記事はあくまで私個人の体験の記録です。投資の判断は、ご自身でリスクを十分理解した上で行ってください。
